KHR tájékoztató

Általános tájékoztató

A  KHR (Központi Hitelinformációs Rendszer) a PSZÁF által elismert, a törvényben foglaltaknak megfelelő „központi hitelinformációs rendszer” (HPT. 18. § l. pont). A KHR adatbázisa tartalmazza mindazokat az adatokat, amelyek központi nyilvántartását a törvények előírják, illetve engedélyezik és a rendszer felhasználói Ügyfeleikről megadnak. A törvényben megfogalmazott csatlakozási kötelezettség, továbbá a KHR felhasználására vonatkozó Hitelinformáció Szolgáltatási Szerződés garantálja, hogy az adatbázis mindig teljes, pontos és napra kész adatokat tartalmazzon.

Ezeket az adatokat minden felhasználó azonos jogokat élvezve kérdezheti le. A lekérdezéshez a keresett ügyfél azonosítóit kell csupán megadni, s a válasz tartalmaz minden, az adott Ügyfélre vonatkozó adatot - kivéve azokat, amelyek a felvivő Referencia-adat szolgáltató, az adatgazda azonosítására alkalmasak.
A KHR fontos szerephez jut a hitelkérelmek elbírálásánál. A KHR információi pozitív és negatív minősítést is hordozhatnak, azaz nem feltétlenül rossz minősítés az, ha valakiről adat található a KHR-ben. Például a jó hitelmúlttal rendelkező, pontosan törlesztő, megbízható vállalkozásoknak a KHR lekérdezés meg is könnyítheti a hitelhez jutást.

Lakossági rendszer

A KHR lakossági rendszere tartalmazza minden természetes személy adatát, aki a pénzügyi intézményekkel kötött hitel- vagy hiteljellegű szerződését vagy készpénz-helyettesítő fizetési eszköz felhasználására irányuló szerződését a Hpt.-ben részletezett módon megszegte. A lakossági rendszer három alrendszerre tagolódik: a hitelmulasztásokat, a bankkártya-visszaéléseket, és a csalás miatt elutasított hitelkérelmeket nyilvántartó alrendszerre. Mindhárom alrendszer negatív listás nyilvántartás, amelyekre az ügyfelek csak abban az esetben kerülnek fel, ha a törvényben meghatározott feltételek szerinti vétségeket követnek el.

A Hpt. előírásai szerint a szerződéskötéskor az ügyfelet tájékoztatni kell a negatív listásra való felkerülés lehetőségéről. Ezenkívül a BISZ Zrt. javasolja a Referenciaadat-szolgáltatóknak, hogy az ügyfeleiket a felkerülés tényéről, illetve a listáról való lekerülés módjáról is tájékoztassák.

Az ügyfelek azonosítása természetes azonosítóik alapján történik: családi név, utónév, születési dátum, születési hely, anyja neve. Mivel házasságkötéskor az ügyfél neve megváltozhat, azonosításra mindenképpen a születési családi és utónevet kell használni.

A természetes személyekről a következő adatokat tartja nyilván a KHR:

A lakossági rendszer több mint 500 000 különböző természetes személy több mint 760 000 mulasztását, visszaélését tárolja, és ez a szám folyamatosan emelkedik. A felhasználók havonta átlagosan 350 000 kérdést intéznek a rendszerhez. A lekérdezések válaszaiban az élő adatok folyamatosan, a lezárt adatok pedig a lezárást követően még 5 évig szerepelnek.

A lakossági hitelmulasztások nyilvántartása

A rendszer azon természetes személyeket (hiteladósokat) és mulasztásaikat tartja nyilván, akik a pénzügyi intézményekkel kötött hitel vagy hitel jellegű szerződésben, vagy a hallgatói hitelre vonatkozóan vállalt kötelezettségeinek oly módon nem tettek eleget, hogy a lejárt és meg nem fizetett tartozása összege meghaladja a késedelembe esés időpontjában érvényes legkisebb összegű havi minimálbért, és ezen minimálbér összeget meghaladó késedelme folyamatosan, több mint 90 napon keresztül fennállt.

Tárolt adatok:

• szerződés típusa,
• a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének időpontja,
• a szerződés összege és devizaneme,
• a hitelmulasztás bekövetkezésének dátuma,
• a hitelmulasztás bekövetkezésekor fennálló tartozás,
• a lejárt és meg nem fizetett tartozás megszűnésének módja és időpontja,
• a követelés átruházása, perre vonatkozó és egyéb megjegyzés

A hitelmulasztások a késedelembe esés időpontjától kezdődően fennálló hitelmulasztásként szerepelnek mindaddig, amíg az adós tartozását nem rendezi. A hitelmulasztás a rendezést követően még 5 évig lezárt mulasztásként szerepel a rendszerben, és megjelenik a hiteljelentésekben.

Vállalkozási rendszer

A vállalkozási rendszer a Referenciaadat-szolgáltatók vállalkozási jellegű ügyfeleinek a KHR hatálya alá tartozó adatait tárolja három alrendszerben: hitelszerződések, fizetésképtelen vállalkozások, illetve a felmondott készpénz-helyettesítő fizetési eszköz elfogadási szerződések nyilvántartása.

A Vállalkozási Rendszerben a pénzügyi intézmények ügyfeleinek azonosítása az adószámukból származtatott törzsszám alapján történik, s ugyancsak törzsszám segítségével lehet egy vállalkozásról lekérdezni valamennyi róla nyilvántartott adatot.

Cégadatként a vállalkozásokról a következő adatokat tartja nyilván a KHR:

• adószám, törzsszám
• cégforma
• cégjegyzékszám, egyéni vállalkozói igazolvány szám
• cégnév, név
• székhely

Vállalkozási hitelszerződés nyilvántartása

A vállalkozások pénzügyi intézményekkel kötött összes hitel- vagy hiteljellegű szerződéseinek teljes nyilvántartását végzi.

Tárolt adatok:

• szerződés típusa, azonosítója
• szerződés megkötésének, lejáratának és megszűnésének időpontja
• szerződés megszűnésének módja
• szerződés összege és devizaneme, maradékösszege
• lejárt és meg nem fizetett tartozás esedékességének időpontja és összege
• lejárt és meg nem fizetett tartozás megszűnésének időpontja és módja
• átruházásra, perre vonatkozó megjegyzés

A vállalkozói hitelszerződések megszűnésüket követően 5 évig szerepelnek a KHR-ben.

A vállalkozási rendszer mintegy 180 000 vállalkozás több mint 1 260 000 szerződését tartalmazza, és ez a szám folyamatosan emelkedik. A KHR a felhasználók kérdéseire havonta átlagosan 30 000 vállalkozásról készít és továbbít hiteljelentést. A hiteljelentések válaszában az élő adatok a folyamatosan szereplő, a lezárt adatok pedig a már lezárt adatokra utalnak, amelyek a lezárást követően még 5 évig láthatók.